ГЛОБАЛЬНА ТРАНСФОРМАЦІЯ ФІНАНСОВИХ РИНКІВ ПІД ВПЛИВОМ ЦИФРОВИХ ТЕХНОЛОГІЙ: НОВІ МОДЕЛІ ФІНАНСОВОГО ПОСЕРЕДНИЦТВА

Анотація

Стрімкий розвиток фінансових технологій (FinTech) суттєво змінює традиційні моделі надання фінансових послуг, трансакційні процеси та структуру фінансового посередництва. В умовах глобалізації та високого рівня конкуренції цифрові платформи, автоматизовані сервіси та аналітика великих даних стають критично важливими для забезпечення ефективності фінансових операцій, персоналізації продуктів і підвищення фінансової інклюзії. Мета дослідження полягає у визначенні напрямів трансформації фінансових ринків, оцінці ролі цифрових технологій у формуванні нових моделей фінансового посередництва та виявленні ключових механізмів інтеграції інновацій у процеси створення й надання фінансових послуг. Для досягнення поставленої мети проведено комплексний аналіз показників рівня розвитку ринку за даними Global Innovation Index 2025 для України, Польщі та Румунії, що включає оцінку доступності фінансування стартапів і масштабування бізнесу, глибини кредитних ринків, активності мікрофінансових установ, капіталізації фондових ринків та активності венчурного капіталу. Крім того, систематизовано етапи створення фінансової послуги та виявлено, як цифрові технології інтегруються у процеси залучення клієнтів, розробки продуктів, обробки транзакцій, управління ризиками та технологічної підтримки сервісів. Результати дослідження показали, що цифровізація фінансового сектору призводить до появи нових моделей фінансового посередництва, орієнтованих на платформні рішення та інтегровані цифрові екосистеми. Україна демонструє високий рівень підтримки стартапів та інноваційних проєктів, проте обмежена капіталізація ринку й низька активність венчурного фінансування вказують на структурні бар’єри для масштабування інновацій. Польща та Румунія мають більш розвинені фінансові ринки, що створює сприятливі умови для масштабування інновацій і залучення венчурних інвестицій. Дослідження підкреслює необхідність комплексного впровадження цифрових технологій на всіх етапах формування фінансових послуг, що дозволяє підвищити ефективність, швидкість обслуговування та безпеку фінансових операцій, а також забезпечити ширший доступ до фінансових ресурсів для підприємств і населення.