ІННОВАЦІЙНІ БАНКІВСЬКІ ТЕХНОЛОГІЇ В СИСТЕМІ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ БАНКІВСЬКОЇ БЕЗПЕКИ В УМОВАХ КІБЕРЗАГРОЗ

Анотація

Стаття спрямована на дослідження теоретичних та прикладних засад використання інноваційних банківських технологій у системі забезпечення банківської безпеки в умовах посилення кіберзагроз.

Обґрунтовано, що активна цифрова трансформація банківської діяльності, розвиток дистанційних каналів обслуговування, мобільного та інтернет-банкінгу, електронних платежів, відкритого банкінгу й сучасних інформаційно-комунікаційних технологій, поряд із підвищенням ефективності фінансових операцій, зумовлюють появу нових кіберризиків та посилюють вимоги до формування комплексної системи банківської безпеки. Доведено необхідність переходу від переважно реактивного реагування на кіберінциденти до проактивної моделі управління кіберризиками, заснованої на принципах превентивності, адаптивності, безперервності, комплексності та постійного моніторингу цифрового середовища.

Систематизовано основні напрями впровадження інноваційних технологій у банківській сфері, зокрема цифровізацію бек-офісних процесів, розвиток електронних платіжних технологій, використання хмарних сервісів, технологій штучного інтелекту та машинного навчання, біометричних методів ідентифікації, систем електронної ідентифікації, мобільного та інтернет-банкінгу, QR-платежів і блокчейн-технологій. Визначено, що зазначені технології створюють додаткові можливості для автоматизації процесів виявлення аномальної активності, прогнозування кіберзагроз, захисту інформаційних ресурсів, підвищення надійності фінансових операцій та забезпечення безперервності банківської діяльності.

Запропоновано концептуальну модель механізму забезпечення кіберстійкості банку в структурі забезпечення банківської безпеки, яка передбачає формування концепції кіберстійкості та її реалізацію через взаємопов’язані системи аналізу й прогнозування кіберзагроз, оцінювання їхнього впливу, розроблення кіберстратегії, визначення цілей, рівня толерантності та індикаторів кіберстійкості, вибору методів управління кіберризиками, формування механізмів забезпечення, моніторингу, контролю, тестування, аудиту, адаптації та відновлення після кіберінцидентів. Особливу увагу приділено комплексному оцінюванню рівня кіберстійкості банків на основі якісних і кількісних показників, що характеризують технічні, інформаційні, управлінські та організаційні параметри її захищеності.

Обґрунтовано доцільність створення спеціалізованого Центру кіберстійкості як ключового організаційного елемента стратегічного управління кіберризиками, що забезпечує інтеграцію процесів кібербезпеки, управління ризиками, контролю якості ІТ-інфраструктури та підтримання безперервності бізнес-процесів. Доведено, що впровадження запропонованої моделі сприятиме своєчасному прогнозуванню, виявленню, попередженню та нейтралізації кіберзагроз, підвищенню ефективності управління кіберризиками, мінімізації фінансових і репутаційних втрат, забезпеченню стабільності функціонування банківських установ та зміцненню банківської безпеки в умовах цифрової трансформації фінансового сектору.